Hvem er "nærmeste pårørende" i en livsforsikring?

Efter forsikringsaftalelovens § 105 a er det i prioriteret rækkefølge: ægtefælle, dernæst en samlever der opfylder lovens betingelser, dernæst børn, og til sidst arvinger efter testamente eller arveloven. Det er en rækkefølge, ikke en deling — er der en ægtefælle, får ægtefællen hele summen.

Hvad afgjorde Højesteret i 2020?

At en ændring af, hvem der anses som nærmeste pårørende, kræver en aktiv erklæring fra forsikringstageren — selskabets brev om, at ændringen gjaldt medmindre kunden gjorde indsigelse, var ikke nok. I sagen tilfaldt udbetalingen fra en ordning oprettet i 2001 derfor afdødes barn og ikke samleveren gennem syv-otte år.

Hvad sker der, hvis der ingen begunstiget er?

Så udbetales summen til boet. Den skal gennem skifte, den kan bruges til at dække afdødes gæld før arvingerne får noget, og fordelingen følger testamente eller arveloven. En sum med begunstiget udbetales derimod direkte og er normalt beskyttet mod boets kreditorer.

Bortfalder begunstigelsen, hvis vi går fra hinanden?

Nej. Har du skrevet en bestemt person på, gælder det, indtil du selv ændrer det — også efter et brud eller et nyt forhold. Gennemgå derfor begunstigelserne ved samlivsophør, skilsmisse, nyt forhold, fødsel og jobskifte.

Nærmeste pårørende: hvem får pengene, hvis du ikke har valgt?

Q: Hvornår tæller min samlever som nærmeste pårørende?

Når I bor sammen på fælles bopæl og enten venter, har eller har haft et barn sammen, eller har levet sammen i et ægteskabslignende forhold på den fælles bopæl i de sidste 2 år før dødsfaldet. Et midlertidigt ophold andetsteds, for eksempel indlæggelse, afbryder ikke den fælles bopæl.

Q: Gælder det også for ældre policer?

Nej. Samleveren kom først med i kredsen ved lovændringen pr. 1. januar 2008, og overgangsreglen gør, at den nye definition ikke gælder for begunstigelser oprettet før den dato. Er ordningen fra 2007 eller tidligere og aldrig aktivt ændret, står samleveren som udgangspunkt ikke på listen.

Af Denissuafhængig udvikler, ikke finansiel rådgiverUdgivet 18. august 2026 · Sådan laver vi guiderne

De færreste udfylder feltet. Står der ingen begunstiget på din livsforsikring eller pensionsordning, gælder standardbegunstigelsen "nærmeste pårørende" — og det er ikke en tom formulering, men en fast rækkefølge i forsikringsaftaleloven.

Problemet er, at rækkefølgen blev lavet om 1. januar 2008, og at ændringen ikke gælder bagud. Er din ordning ældre, kan resultatet blive et helt andet end du tror.

Rækkefølgen efter § 105 a

Som nærmeste pårørende anses forsikringstagerens:

Ægtefælle
Samlever, hvis betingelserne nedenfor er opfyldt
Børn (livsarvinger)
Arvinger — efter testamente, ellers efter arveloven

Det er en prioriteret rækkefølge, ikke en deling. Er der en ægtefælle, får ægtefællen det hele.

En samlever tæller kun med, hvis I bor sammen på fælles bopæl og enten venter, har eller har haft et barn sammen, eller har levet sammen i et ægteskabslignende forhold på den fælles bopæl i de sidste 2 år før dødsfaldet. Et midlertidigt ophold et andet sted — for eksempel indlæggelse eller plejehjem — afbryder ikke den fælles bopæl.

Fælden: ordninger oprettet før 1. januar 2008

Samleveren kom først ind i kredsen af nærmeste pårørende med lovændringen pr. 1. januar 2008. Overgangsreglen gør, at den nye definition ikke gælder for begunstigelser oprettet før den dato.

Er policen eller pensionsordningen altså fra 2007 eller tidligere, og har du aldrig aktivt ændret begunstigelsen, står din samlever som udgangspunkt ikke på listen — uanset at I har boet sammen i tyve år, og uanset om I har børn sammen. Pengene går videre i rækkefølgen: til børnene, og hvis der ingen er, til dine arvinger.

Højesteret 2020: selskabet kan ikke ordne det for dig

Mange pensionsselskaber sendte efter lovændringen breve ud om, at den nye definition fremover ville gælde, medmindre kunden gjorde indsigelse. Det spørgsmål nåede til Højesteret den 3. september 2020.

Sagen handlede om en pensionsordning oprettet i 2001. Selskabet havde i 2011 skrevet til kunden, at kredsen af nærmeste pårørende nu også omfattede samlevere. Kunden reagerede ikke — og døde. Samleveren gennem syv-otte år mente sig berettiget til udbetalingen.

Højesteret nåede frem til, at en ændring af, hvem der skal anses som nærmeste pårørende, forudsætter en aktiv erklæring fra forsikringstageren. Passivitet er ikke accept. Da afdøde aldrig selv havde tilkendegivet ændringen, gjaldt 2001-reglerne fortsat, og pengene tilfaldt afdødes eneste barn.

Det er en dyr dom at lære udenad, og pointen er kort: hvis du vil have, at din samlever får pengene, skal du selv skrive det til selskabet.

Hvis der slet ingen nærmeste pårørende er

Findes der hverken ægtefælle, kvalificeret samlever, børn eller arvinger — eller har du udtrykkeligt fravalgt begunstigelse — udbetales summen til boet.

Det har tre konsekvenser, som er værd at kende:

Pengene skal gennem skifte, hvilket tager måneder, mens faste udgifter ikke holder pause.
Summen kan bruges til at dække afdødes gæld, før arvingerne får noget. En sum med begunstiget går normalt uden om boets kreditorer.
Fordelingen følger testamente eller arveloven — ikke din hensigt.

Bemærk, at boafgiften skal betales af forsikringssummen uanset om der er indsat en begunstiget; det er en anden diskussion, som er beskrevet i guiden om beskatning af udbetalingen og løst konstruktionsmæssigt i guiden om krydslivsforsikring.

En navngiven begunstiget gælder, indtil du ændrer den

Vælger du i stedet at skrive en bestemt person på — hvilket i praksis er det mest robuste — så husk, at forordningen står ved magt, til du selv laver den om. Også efter et brud, også efter et nyt forhold, også efter et nyt barn.

Gennemgå derfor begunstigelserne ved: samlivsophør, skilsmisse, nyt forhold, fødsel, jobskifte og køb af bolig. Det tager en halv time og afgør, hvem der får et beløb i seks cifre.

Tjek det på tyve minutter

Find oprettelsesdatoen på hver police og pensionsordning. Er den før 1. januar 2008, så antag, at samleveren ikke er omfattet, indtil selskabet bekræfter andet skriftligt.
Log ind hos hvert selskab og se, hvad der faktisk står i begunstigelsesfeltet — ikke hvad du husker at have valgt.
Skriv til selskabet, hvis der skal ændres noget. Det er gratis, og det er den aktive erklæring, Højesteret efterlyste.
Husk arbejdsgiverordningen. Gruppelivsdækningen i pensionsordningen har sin egen begunstigelse og sine egne datoer — se guiden om livsforsikring gennem arbejdet.
Skriv testamente ved siden af. Begunstigelsen styrer forsikringssummen; testamentet styrer alt det andet. Samlevende arver fortsat intet efter hinanden uden testamente.

Det her er generel information, ikke juridisk rådgivning. Er beløbene store, eller er familiesituationen sammensat — særbørn, tidligere ægtefælle, virksomhed i boet — er en advokattime godt givet ud. Brug beregneren til at se, hvad dækningsbehovet overhovedet er, og guiden om hvor meget livsforsikring du har brug for til at sætte tal på.