Hvad koster en livsforsikring i Danmark?
Det ærlige svar er et interval, ikke et tal. Prisen på en livsforsikring fastsættes ud fra dine helbredsoplysninger, og to selskaber kan prissætte den samme ansøger meget forskelligt. Men størrelsesordenen er ikke nogen hemmelighed, og den er for de fleste lavere, end de tror.
Pris pr. 1 mio. kr. i dækning
Månedlig pris for en rask ikke-ryger, pr. 1 mio. kr. i forsikringssum:
| Alder | Pris pr. måned |
|---|---|
| 30 år | 130–220 kr. |
| 35 år | 170–290 kr. |
| 40 år | 240–420 kr. |
| 45 år | 360–650 kr. |
| 50 år | 550–980 kr. |
| 55 år | 800–1.400 kr. |
Skalér efter behov: 3 mio. kr. i dækning koster omtrent tre gange så meget som 1 mio. kr.
Hvorfor prisen omtrent fordobles hvert tiende år
Tabellen ser stejl ud, og det er den. En livsforsikring prissætter én ting — sandsynligheden for, at selskabet skal udbetale i perioden — og dødeligheden fordobles nogenlunde for hvert årti, du bliver ældre. Derfor er der ikke tale om et gebyr, der stiger, men om en risiko, der gør det.
Den praktiske konsekvens: hvis du ved, du får brug for dækningen, er den billigere at tegne nu end om fem år. Det er ikke et salgsargument, det er bare kurvens form.
Rygning
Rygere betaler typisk 50–100 % mere end ikke-rygere for den samme dækning. Beregneren lægger 50 % oveni, altså den lave ende af det offentliggjorte spænd.
De fleste selskaber spørger til nikotin inden for de seneste 12 måneder, og det omfatter som regel også e-cigaretter og snus. Er du holdt op, kan det derfor betale sig at vente med at ansøge, til de 12 måneder er gået.
Løbetid og forsikringssum
Løbetiden flytter prisen, fordi en længere periode indeholder flere år, hvor du er ældre. En 30-årig police er dyrere pr. måned end en 10-årig — ikke fordi den er dårligere, men fordi den dækker den dyre del af kurven.
Forsikringssummen skalerer næsten, men ikke helt, lineært. At fordoble summen koster typisk lidt mindre end det dobbelte, fordi selskabets faste administrationsomkostninger fordeles på en større police.
Hvad der ikke ændrer prisen
Skatten gør det ikke. Udbetalingen fra en almindelig livsforsikring er ikke skattepligtig indkomst for modtageren, så der er ingen skattemæssig gevinst at prissætte ind.
Den afgift, der findes, rammer heller ikke præmien: boafgift beregnes af den udbetalte forsikringssum, ikke af det, du betaler undervejs. Det er værd at kende, fordi den kan æde 15 % af alt over 392.300 kr. (2026), hvis modtageren ikke er din ægtefælle — se guiden om skat og boafgift.
Fra pris til beløb
Prisen giver først mening sammen med et beløb. Beregneren regner begge dele: hvor stor en dækning din husstand faktisk har brug for ud fra restgæld, indkomst og børn — og hvad netop den dækning koster om måneden med tabellen ovenfor. Intet af det, du taster ind, forlader din browser.