Kritisk sygdomsforsikring eller livsforsikring: hvad dækker hvad
De to bliver ofte solgt side om side, som om de er to prisniveauer af det samme produkt. Det er de ikke. De dækker to forskellige risici og udbetaler på to forskellige tidspunkter i dit liv.
Livsforsikring udbetaler, når du dør
En almindelig livsforsikring udbetaler et engangsbeløb til dem, du har navngivet, hvis du dør, mens forsikringen løber. Den findes for at erstatte din indkomst eller dække gæld for dem, der er økonomisk afhængige af dig. Har ingen brug for din indkomst, gør en livsforsikring intet for dig personligt, fordi det ikke er dig, der modtager pengene. Se hvor meget livsforsikring du faktisk har brug for for at ramme det rigtige beløb.
Kritisk sygdomsforsikring udbetaler, mens du stadig lever
En kritisk sygdomsforsikring udbetaler et engangsbeløb direkte til dig, hvis du får stillet diagnosen en af de alvorlige sygdomme, policen dækker - typisk kræft, blodprop i hjertet eller blodprop i hjernen - uanset om sygdommen viser sig at være dødelig. Der er ingen forsørgerkrav og intet dødsfald involveret. Pengene er dine til at bruge på tabt indkomst under behandling, egenbetaling til behandling, eller bare at holde regningerne kørende, mens du ikke kan arbejde.
Overlappet er mindre, end det ser ud til
Begge produkter sælges ofte af de samme rådgivere, i den samme samtale, hvilket får dem til at føles ombyttelige. Det er de ikke: en livsforsikring udbetaler intet, hvis du overlever en alvorlig sygdom, og en kritisk sygdomsforsikring udbetaler intet, hvis du dør af noget, der ikke står på dens liste, eller uden en formel diagnose. At have den ene erstatter ikke den anden.
Hvem har egentlig brug for hvilken
En single uden forsørgerpligt og uden gæld, andre ville arve, får ofte mere reel værdi ud af en kritisk sygdomsforsikring end af en livsforsikring, fordi ingen mister din indkomst, hvis du dør - men din egen økonomi kan stadig blive ramt hårdt, hvis du bliver alvorligt syg og ikke kan arbejde i en periode. En forsørger med boliglån og børn har typisk brug for begge dele. Se myter om livsforsikring for andre antagelser, det er værd at tjekke, før du beslutter dig.
Dækning gennem arbejdet dækker sjældent hele behovet
Nogle arbejdsgiverordninger inkluderer et mindre element af kritisk sygdomsdækning ved siden af gruppelivsforsikringen, men beløbet er som regel fast og sat af ordningen - ikke af dit faktiske boliglån eller din indkomst. Se livsforsikring gennem arbejdet for, hvorfor den dækning er værd at tage imod, men sjældent er nok alene.
De prissættes hver for sig, ikke som en pakkeløsning
At tegne begge dele betyder ikke, at du betaler for den ene og får den anden med i købet, og at fravælge den ene giver ikke automatisk rabat på den anden. Se hvad koster livsforsikring for prisen på dødsfaldsdækningen for sig, og bed om et separat tilbud på den kritiske sygdomsdækning baseret på de sygdomme, den faktisk lister.