Beholder jeg dækningen, hvis jeg skifter job?

Som regel ikke. Gruppelivsforsikringen hører til den ordning, din arbejdsgiver indbetaler til, og den ophører typisk, når indbetalingerne gør. Nogle ordninger tilbyder at fortsætte dækningen for egen regning i en periode, men det kræver, at du selv beder om det og som regel inden for en frist. Det er den mest almindelige måde at miste sin livsforsikring på uden at opdage det.

Er gruppeliv nok til at dække boliglånet?

Sjældent. Omkring 500.000 kr. i dækning over for en typisk restgæld på 1,4 mio. kr. rækker til cirka en tredjedel — og så er der endnu ikke taget højde for, at husstanden også mister en indkomst. Skriv tallet ind i beregneren under eksisterende dækning, så ser du selve forskellen frem for at gætte på den.

Kan jeg selv bestemme, hvem pengene går til?

I de fleste ordninger ja, ved at ændre begunstigelsen hos pensionsselskabet. Er der ikke truffet et valg, gælder standarden "nærmeste pårørende", som følger en fast rækkefølge — ægtefælle eller registreret partner først, derefter samlever, der opfylder betingelserne, dernæst børn. Bor du sammen med en, du ikke er gift med, er det værd at kontrollere, hvad der faktisk står.

Livsforsikring gennem arbejdet og din pensionsordning

Af Denissuafhængig udvikler, ikke finansiel rådgiverUdgivet 8. august 2026 · Sådan laver vi guiderne

De fleste lønmodtagere i Danmark har allerede en livsforsikring. De færreste kan sige hvor stor den er.

Dækningen ligger i arbejdsmarkedspensionen, den blev oprettet uden at nogen aktivt valgte den, og den optræder ikke på lønsedlen som andet end et pensionsbidrag. Det gør den let at overse — og lige så let at overvurdere.

Hvad du sandsynligvis har

Den typiske dækning er en gruppelivsforsikring: et engangsbeløb til dine nærmeste pårørende, hvis du dør, inden pensionen begynder at blive udbetalt. For en stor del af medlemmerne ligger den omkring 500.000 kr., men beløbet afhænger af overenskomsten og ofte også af din alder.

Mange ordninger indeholder desuden børnepension — en løbende ydelse til hvert barn under en aldersgrænse — samt dækning ved visse kritiske sygdomme og ved tab af erhvervsevne. Det er reelle værdier, som hører med i regnestykket, men de er sat af aftalen, ikke af din situation.

Tre ting, folk tager fejl af

Summen følger overenskomsten, ikke dit boliglån. Den er forhandlet for en hel faggruppe. Ingen har set på din restgæld, da tallet blev fastsat, og der er ingen mekanisme, der får det til at følge med, når du køber større.

Den bortfalder som regel, når du skifter job. Det er den mest almindelige måde at miste sin dækning på uden at bemærke det. Går du til en arbejdsgiver med en anden ordning — eller bliver du selvstændig — kan dækningen være en anden eller helt væk, netop i den periode, hvor du måske også har optaget nyt lån.

Den er et fast beløb. Den vokser ikke med gælden, og den falder ikke, når du har betalt af. Nogle ordninger aftrapper den endda med alderen, altså modsat af, hvordan de fleste menneskers forpligtelser udvikler sig.

Skatten på den

Gruppeliv gennem arbejdet behandles som en almindelig livsforsikring, ikke som en pensionsudbetaling:

Indbetalingerne er ikke fradragsberettigede for dig som lønmodtager.
Udbetalingen er fri for indkomstskat for modtageren.
Der skal betales boafgift af summen — 0 % til en ægtefælle, 15 % over bundfradraget på 392.300 kr. (2026) til børn og en samlever gennem mindst to år.

Det er værd at holde adskilt fra resten af pensionsordningen, hvor helt andre satser gælder: en kapitalpension eller en ratepension udbetalt som engangsbeløb ved død rammes af 40 % afgift. Se guiden om skat og boafgift for hele billedet.

Hvad staten lægger oveni

Meget lidt, og det er værd at vide, før man regner med det:

ATP udbetaler et engangsbeløb på 75.000 kr. til en efterlevende ægtefælle, minus 40 % i afgift — altså 45.000 kr.
Efterlevelseshjælp fra kommunen er et engangsbeløb på højst 17.431 kr. (2026), som aftrappes fra en årsindtægt på 286.972 kr. og bortfalder over 448.388 kr.

Der er ingen løbende offentlig ydelse til en efterlevende under folkepensionsalderen, der erstatter en mistet indkomst.

Sådan finder du dit eget tal

Dette er den handlingsrettede del, og den tager ti minutter:

Log ind på PensionsInfo med MitID. Den samler alle dine pensionsordninger, også dem fra tidligere job, ét sted.
Find posten for udbetaling ved død — den hedder typisk "sum ved død", "gruppeliv" eller "dødsfaldsdækning".
Notér også eventuel børnepension.
Læg tallene sammen og skriv summen ind i beregneren under eksisterende forsikringsdækning.

Beregneren trækker den fra det behov, den regner ud af din restgæld, indkomst og børn, og viser dig forskellen. Det er den forskel, der er værd at forsikre — ikke hele beløbet, og som regel heller ikke nul.