Vakava sairausvakuutus vai henkivakuutus: mikä kattaa mitä
Näitä kahta myydään usein rinnakkain, ikään kuin ne olisivat saman tuotteen kaksi hintaluokkaa. Eivät ne ole. Ne kattavat eri riskit ja maksavat korvauksen eri elämäntilanteessa.
Henkivakuutus maksaa korvauksen, kun kuolet
Tavallinen henkivakuutus maksaa kertakorvauksen nimeämillesi edunsaajille, jos kuolet vakuutuksen ollessa voimassa. Se on olemassa korvaamaan tulosi menetyksen tai kattamaan velat niille, jotka ovat sinusta taloudellisesti riippuvaisia. Jos kukaan ei ole riippuvainen tulostasi, henkivakuutus ei tee sinulle itsellesi mitään, koska et ole se, joka saa rahat. Katso kuinka paljon henkivakuutusta todella tarvitset oikean summan mitoittamiseen.
Vakava sairausvakuutus maksaa korvauksen, kun olet vielä elossa
Vakava sairausvakuutus maksaa kertakorvauksen suoraan sinulle, jos sinulle todetaan jokin vakuutuksen kattamista vakavista sairauksista - tyypillisesti syöpä, sydäninfarkti tai aivoverenkiertohäiriö - riippumatta siitä, osoittautuuko sairaus lopulta kuolemaan johtavaksi. Mukana ei ole huollettavien vaatimusta eikä kuolemaa. Rahat ovat omiasi käytettäväksi hoidon aikaiseen tulonmenetykseen, omavastuisiin hoitokuluihin, tai yksinkertaisesti laskujen maksamiseen, kun et pysty työskentelemään.
Päällekkäisyys on pienempi kuin miltä näyttää
Molempia tuotteita myyvät usein samat neuvojat samassa keskustelussa, mikä saa ne tuntumaan keskenään vaihdettavilta. Näin ei ole: henkivakuutus ei maksa mitään, jos selviät vakavasta sairaudesta hengissä, eikä vakava sairausvakuutus maksa mitään, jos kuolet johonkin, mikä ei ole sen listalla, tai ilman virallista diagnoosia. Toisen ottaminen ei korvaa toista.
Kumpaa oikeasti tarvitset
Sinkulla, jolla ei ole huollettavia eikä velkaa, jonka joku muu perisi, on usein enemmän todellista hyötyä vakavasta sairausvakuutuksesta kuin henkivakuutuksesta, sillä kukaan ei menetä tulojasi, jos kuolet - mutta oma taloutesi voi silti romahtaa, jos sairastut vakavasti etkä pysty työskentelemään pidempään aikaan. Perheenelättäjä, jolla on asuntolaina ja lapsia, tarvitsee tyypillisesti molempia. Katso henkivakuutuksen yleisimmät myytit muista oletuksista, jotka kannattaa tarkistaa ennen päätöstä.
Työpaikan kautta saatu turva kattaa harvoin koko tarpeen
Osa työnantajan järjestelyistä sisältää pienen vakavan sairauden turvan ryhmähenkivakuutuksen rinnalla, mutta summa on yleensä kiinteä ja edun ehtojen määrittämä - ei sinun todellisen asuntolainasi tai tulojesi mukaan mitoitettu. Katso henkivakuutus työpaikan kautta sille, miksi se turva kannattaa ottaa vastaan, mutta se harvoin riittää yksinään.
Ne hinnoitellaan erikseen, ei paketoituna
Molempien ottaminen ei tarkoita, että maksat toisesta ja saat toisen kaupan päälle, eikä toisen jättäminen pois automaattisesti alenna toisen hintaa. Katso paljonko henkivakuutus maksaa kuolemantapaturvan hinnasta erikseen, ja pyydä erillinen tarjous vakavan sairauden turvasta niiden sairauksien perusteella, jotka se todella listaa.