Hvor langt tilbake kan et selskap spørre om helsen min?

Forsikringsavtaleloven § 13-1 b sier at selskapet ikke kan be om helseopplysninger som ligger mer enn ti år tilbake i tid.

Hva skjer hvis jeg glemmer å oppgi en behandling?

Det avhenger av hvor alvorlig feilen er. Ved svik kan selskapet bli uten ansvar. Ved andre brudd der skylden er mer enn ubetydelig, kan ansvaret settes ned eller falle bort, og selskapet kan si opp med 14 dagers varsel. Er skylden ubetydelig, gir loven ikke samme følger.

Kan selskapet nekte å utbetale livsforsikringen mange år etter at jeg tegnet den?

Etter forsikringsavtaleloven § 13-4 kan selskapet ved livsforsikring som hovedregel bare påberope seg brudd på opplysningsplikten hvis forsikringstilfellet har inntruffet, eller selskapet har gitt varsel, innen to år etter at ansvaret begynte å løpe. Unntak gjelder ved svik.

Gjelder to-årsgrensen også uføreforsikring?

Delvis. Ved uføredekning gjelder ikke begrensningen der forsikringstakeren eller den forsikrede har forsømt opplysningsplikten grovt uaktsomt, og heller ikke ved svik.

Kan jeg få tilbud om forsikring med forbehold i stedet for avslag?

Det kan skje. Finanstilsynet skriver at det skal mye til før et selskap kan nekte å tegne en forsikring det ellers tilbyr, og at avslag skal begrunnes skriftlig. Selskapet kan også tilby dekning på andre vilkår eller til høyere premie. Spør om det er et alternativ.

Hvor klager jeg hvis jeg mener selskapet har avslått feilaktig?

Start med selskapets egen klageinstans. Du kan deretter bringe saken inn for Finansklagenemnda (FinKN). Avslagsbrevet skal opplyse om klagefrist og framgangsmåte.

Helseopplysninger i livsforsikring: hva må du oppgi, og hva hvis du glemmer noe?

Av Denissuavhengig utvikler, ikke finansiell rådgiverPublisert 21. oktober 2026 · Slik lager vi guidene

Før du får en livsforsikring må du svare på spørsmål om helsen din. Mange er usikre på hvor langt tilbake de må huske, hva som egentlig "teller", og hva som skjer hvis de glemmer en legetime. Det er et spørsmål som dukker opp igjen og igjen når folk skal tegne forsikring, og svaret står i forsikringsavtaleloven.

Artikkelen går gjennom lovens regler om opplysningsplikt slik de står på Lovdata, og hva Finanstilsynet og Finansklagenemnda sier om hvordan de brukes. Det er generell informasjon, ikke juridisk rådgivning for din sak.

Hva loven sier om opplysningsplikten

Forsikringsavtaleloven ble endret i sin helhet i 2022, og reglene om opplysningsplikt i personforsikring står i kapittel 13. Kjernen er enkel:

Selskapet stiller spørsmålene. Forsikringsforetaket kan be om opplysninger som kan ha betydning for risikovurderingen (§ 13-1 a).
Du skal svare riktig og fullstendig. Før selskapet har godtatt dekningen må forsikringstakeren og den forsikrede gi "riktige og fullstendige svar" på spørsmålene.
Ti års grense for helseopplysninger. Selskapet kan ikke be om helseopplysninger som ligger mer enn ti år tilbake i tid (§ 13-1 b).
Ulovlig innhentede opplysninger. Helseopplysninger som er samlet inn eller oppbevart i strid med loven, kan ikke selskapet påberope seg (§ 13-1 c).

Det betyr at en diagnose eller behandling fra for femten år siden ikke skal komme opp som spørsmål i helseerklæringen. Spørsmål om det siste tiåret kan derimot stilles, og de må besvares fullstendig.

Hva skjer hvis du har gitt feil eller ufullstendige svar?

Reglene om følgene står i § 13-2 og § 13-3, og de skiller mellom svik og andre brudd.

Situasjon	Hovedregel i loven
Svikaktig brudd, og forsikringstilfellet er inntruffet	Selskapet er uten ansvar
Annet brudd, der skylden er mer enn ubetydelig	Ansvaret kan settes ned eller falle bort
Selskapet oppdager bruddet mens avtalen løper	Selskapet kan si opp med 14 dagers varsel

Ved vurderingen av om ansvaret skal settes ned, teller blant annet hvor stor betydning feilen hadde for risikovurderingen, hvor stor skyld du har, og forholdene ellers. Det er altså ikke slik at enhver glemt opplysning gir null utbetaling.

Har selskapet sagt opp fordi opplysningene var mangelfulle, men ville ha dekket risikoen på andre vilkår eller til høyere pris, kan du innen oppsigelsesfristen be om å få fortsette på de vilkårene. Uten enighet om nye vilkår løper den opprinnelige dekningen i inntil tre måneder etter varselet. Denne fortsettelsesretten gjelder ikke ved svik.

To-årsgrensen for livsforsikring

Den regelen færre kjenner til står i § 13-4. For livsforsikring kan selskapet bare påberope seg at opplysningsplikten er forsømt hvis forsikringstilfellet har inntruffet, eller selskapet har gitt varsel etter § 13-13, innen to år etter at ansvaret begynte å løpe.

Med andre ord: etter to år kan selskapet som hovedregel ikke lenger bruke en glemt eller mangelfull opplysning mot deg. To unntak er verdt å merke seg:

Grensen gjelder ikke hvis det har vært utvist svik.
Ved uføredekning gjelder den heller ikke der opplysningsplikten er forsømt grovt uaktsomt. Det er en av grunnene til at uføreforsikring er strengere enn ren dødsfallsdekning. Se uføreforsikring eller livsforsikring for forskjellen.

Første ledd i samme paragraf gir en ekstra sikkerhetsventil: selskapet kan ikke påberope seg et brudd hvis det kjente til, eller burde ha kjent til, at opplysningene var feil eller ufullstendige da det fikk dem. Det samme gjelder hvis forholdet var uten betydning for selskapet eller senere har sluttet å ha det.

Hva Finanstilsynet og Finansklagenemnda legger vekt på

Finanstilsynet skriver at kunden har opplysningsplikt om forhold som kan ha betydning for selskapets risikovurdering, og at forsømmelse kan føre til at ansvaret nedsettes og/eller at forsikringen sies opp. De skriver også at det skal mye til før et selskap kan nekte å tegne en forsikring det ellers tilbyr i markedet, og at et avslag skal meddeles raskt, skriftlig og med begrunnelse.

Finansklagenemnda (FinKN) har behandlet flere saker om dette de siste årene. Etter det vi har lest i uttalelsene fra 2024 til 2026 kan tre ting trekkes ut:

Et avslag bør tydelig vise klagefrist og framgangsmåte, ellers kan selskapet risikere å stå ansvarlig.
Selskapet må tilby ny dekning, eventuelt med forbehold, når det vil avslutte fordi opplysningsplikten er brutt.
Nye forespørsler om opplysninger kan bare gjelde forhold som omfattes av opplysningsplikten ved den opprinnelige søknaden.

Dette er et sammendrag av enkeltsaker, og utfallet i hver av dem avhang av de konkrete omstendighetene. Les uttalelsen i din egen sak, eller kontakt Finansklagenemnda, hvis du er i tvil.

Praktiske råd før du fyller ut erklæringen

Be om egen journal eller pasientopplysninger. Det er som regel mulig å be om innsyn hos fastlege og sykehus, og det er lettere å svare riktig når du ser hva som er registrert, enn å stole på hukommelsen.
Svar på det som blir spurt om. Spørsmålene er avgrenset i tid og tema. Les dem nøye, og husk ti-årsgrensen.
Er du i tvil, oppgi det. Selskapet kan svare med forbehold eller tillegg i premien. Det er som regel bedre enn å risikere at ansvaret settes ned når noen skal ha pengene.
Ta vare på kopi av det du sendte inn. Da kan du dokumentere hva du faktisk svarte.
Gjelder det gruppeforsikring? Via jobben er det ofte færre eller ingen helsespørsmål, men vilkårene varierer. Se livsforsikring gjennom jobben.

Husk også at helsen ikke bare påvirker om du får forsikring, men også prisen. Hvordan alder og andre faktorer slår ut, står i hva koster en livsforsikring, og hvor stor sum du trenger, finner du i hvor mye livsforsikring trenger jeg.