Forsikringsoversikt
| Gjeldsinnfrielse | 100 000 kr |
|---|---|
| Inntektserstatning | 5 500 000 kr |
| Nedbetaling av boliglån | 3 000 000 kr |
| Utdanningsfond | 250 000 kr |
| Totalt behov | 8 850 000 kr |
| Minus eksisterende dekning og sparing | −200 000 kr |
Anbefalt forsikringssum
8 700 000 kr
Veiledende premie /måned
522,00 kr
Fast forsikringssum gjennom hele løpetiden, frisk søker. Kun illustrativt — ikke et tilbud.
Hvorfor er riktig forsikringssum viktig?
Norske husholdninger har noe av den høyeste boliggjelden i Europa i forhold til inntekt — et Oslo-boliglån på tre eller fire millioner kroner er ikke uvanlig. Folketrygden gir etterlattefordeler, men omstillingsstønaden for en gjenlevende partner er tidsbegrenset (normalt inntil tre år), og barnepensjonen er beskjeden. Ingen av delene er ment å dekke et boliglån.
Gruppelivsforsikring gjennom arbeidsgiver og yrkesskadeforsikring hjelper, men dekningen varierer enormt mellom arbeidsgivere og opphører som regel når du bytter jobb. Mange nordmenn oppdager gapet først når de sammenligner den totale dekningen sin med det gjenværende boliglånet.
Denne kalkulatoren legger sammen forpliktelsene som ville bestått etter deg — boliglån, annen gjeld, år med inntekt for familien din, en oppstartssum per barn — trekker fra det du allerede har, og viser det reelle gapet som er verdt å forsikre.
Slik fungerer beregningen: DIME-metoden
Verktøyet bruker DIME-modellen — Debt (gjeld), Income (inntekt), Mortgage (boliglån), Education (utdanning) — med norske standardverdier.
Gjeld omfatter billån, forbrukslån og kredittsaldo utenom boliglånet. Inntekt er den årlige disponible inntekten multiplisert med antall år husstanden ville trenge den erstattet; siden omstillingsstønaden er begrenset til rundt tre år, er fem til ti år et vanlig mål for familier med barn. Boliglån er det gjenværende lånet. Utdanning settes som standard til 250 000 kr per barn — studieavgifter ved norske offentlige universiteter er i praksis gratis, så dette er en levekostnadsbuffer (Lånekassen finnes, men poenget her er en gjeldfri start).
Eksisterende dekning — gruppelivsforsikring gjennom jobben, privat dødsfallsforsikring, gjeldsforsikring på boliglånet — samt tilgjengelig sparing trekkes fra. Resultatet rundes opp til nærmeste 100 000 kr, i tråd med hvordan norske forsikringsselskaper vanligvis oppgir dekning (ofte i G, folketrygdens grunnbeløp).
Ofte stilte spørsmål
En frisk 35-åring betaler vanligvis rundt 60–130 kr per måned per million kroner i forsikringssum, avhengig av selskap, løpetid og forsikringssum. Kalkulatorens estimat er veiledende; den endelige premien fastsettes ut fra egenerklæringen din.
En engangsutbetaling fra en privat livsforsikring er ikke skattepliktig inntekt for mottakeren i Norge, og Norge avviklet arveavgiften i 2014.
Gruppelivsforsikring fra arbeidsgiver betaler vanligvis en fast sum eller et multiplum av G, som sjelden kommer i nærheten av et helt boliglån, og den faller normalt bort når du slutter hos arbeidsgiveren. Legg den inn under "eksisterende forsikringsdekning" for å se det gjenværende gapet.
Samboere har begrenset arverett i Norge — en samboer uten felles barn arver som hovedregel ingenting. Livsforsikring med partneren oppført som begunstiget er avgjørende beskyttelse for samboerpar med felles boliglån.
Nei. Alle beregninger skjer lokalt i nettleseren din. Ingenting blir sendt, logget eller lagret.
En gjenlevende ektefelle eller samboer med barn kan få omstillingsstønad, normalt i inntil tre år mens de går over til å forsørge seg selv, og barn får barnepensjon til de er 18 (20 i enkelte tilfeller). Dette er overgangsstøtte, ikke summer i størrelsesorden et boliglån.
Dette verktøyet gir kun generell informasjon og veiledende tall. Det er ikke finansiell rådgivning og ikke et forsikringstilbud. Premieestimatene er illustrerende for en frisk søker; den faktiske prisen avhenger av forsikringsselskapets vurdering. Vurder å snakke med en autorisert rådgiver før du tegner forsikring.