Försäkringsöversikt
| Skuldavlösning | 50 000 kr |
|---|---|
| Inkomstersättning | 4 200 000 kr |
| Amortering av bolån | 2 000 000 kr |
| Studiefond | 200 000 kr |
| Totalt behov | 6 450 000 kr |
| Minus befintligt skydd och sparande | −150 000 kr |
Rekommenderat försäkringsbelopp
6 300 000 kr
Indikativ premie /månad
346,50 kr
Fast försäkringsbelopp under hela löptiden, frisk sökande. Endast illustrativt — inte en offert.
Varför är rätt försäkringsbelopp viktigt?
Sveriges trygghetssystem mildrar den ekonomiska smällen vid ett dödsfall — efterlevande kan få omställningspension och barn kan få barnpension — men dessa statliga förmåner är begränsade i både storlek och tid. De är inte tänkta att täcka ett Stockholmsstort bolån eller ersätta en hel hushållsinkomst under ett decennium.
Många svenskar utgår också ifrån att tjänstegrupplivförsäkringen (TGL) genom jobbet räcker till. TGL betalar ut ett antal prisbasbelopp — för de flesta åldrar cirka sex, ungefär 350 000 kr — vilket är värdefullt men sällan i närheten av ett bolån på två eller tre miljoner kronor.
Den här kalkylatorn beräknar försäkringsbeloppet utifrån dina verkliga åtaganden: bolånet, övriga lån, den inkomst din familj skulle behöva få ersatt, och en buffert för varje barns studier och start i livet. Sedan dras befintliga försäkringar och sparande du kan använda av. Resultatet är det gap som är värt att försäkra privat.
Så fungerar beräkningen: DIME-metoden
Verktyget använder DIME-modellen — Debt (skulder), Income (inkomst), Mortgage (bolån), Education (utbildning) — anpassad till svenska förhållanden.
Skulder omfattar billån, privatlån och krediter utanför bolånet. Inkomst är din årliga disponibla inkomst multiplicerad med det antal år den ska ersättas; eftersom svenska efterlevandeförmåner finns men är begränsade är fem till tio år ett vanligt intervall. Bolån är ditt kvarvarande lån så att bostaden blir skuldfri. Utbildning sätts som standard till 200 000 kr per barn — högskolestudier är avgiftsfria i Sverige, så detta är snarare en levnadskostnads- och startbuffert än terminsavgifter.
Befintligt skydd — TGL genom arbetsgivaren, eventuell privat livförsäkring och bolåneskydd — samt tillgängligt sparande dras av, och resultatet avrundas uppåt till närmaste 100 000 kr, det steg som svenska försäkringsbolag vanligen säljer skydd i (ofta uttryckt i prisbasbelopp).
Vanliga frågor
En frisk 35-åring betalar vanligtvis ungefär 50–120 kr per månad per miljon kronor i försäkringsbelopp, beroende på bolag och avtalstid. Kalkylatorns siffra är vägledande — den faktiska premien beror på försäkringsbolagets hälsobedömning.
Nej — engångsbeloppet från en privat livförsäkring är fritt från inkomstskatt för förmånstagaren i Sverige, och Sverige har ingen arvsskatt.
TGL betalar ut runt sex prisbasbelopp (ungefär 350 000 kr) för de flesta i yrkesverksam ålder, mindre ju närmare pensionen du kommer. Om enbart bolånet uppgår till 2 000 000 kr syns gapet tydligt. Ange ditt TGL-belopp under "befintligt försäkringsskydd" för att se det.
Sambor ärver inte varandra enligt svensk lag — utan testamente kan en efterlevande sambo tvingas sälja det gemensamma boendet. En livförsäkring där partnern är angiven som förmånstagare är ett av de viktigaste skydden för samboförhållanden med gemensamt bolån.
Nej. Allt körs lokalt i din webbläsare. Ingenting du skriver skickas eller sparas.
En efterlevande partner under 66 år kan få omställningspension under en begränsad period, och barn får barnpension till 18 år (eller 20 år vid fortsatta studier). Dessa förmåner hjälper, men de är begränsade och tillfälliga — ett privat skydd täcker det strukturella gapet.
Det här verktyget ger endast allmän information och vägledande siffror. Det är inte finansiell rådgivning och inget erbjudande om försäkring. Premieuppskattningarna är illustrativa för en frisk sökande; det faktiska priset beror på försäkringsbolagets riskbedömning. Överväg att tala med en licensierad försäkringsförmedlare innan du tecknar en försäkring.