Sjukdomsförsäkring eller livförsäkring: vad täcker vad
De två säljs ofta sida vid sida, som om de vore två prisnivåer av samma produkt. Det är de inte. De täcker olika risker och betalas ut vid helt olika tillfällen i livet.
Livförsäkring betalas ut när du dör
En vanlig livförsäkring betalar ut ett engångsbelopp till dem du har utsett, om du dör medan försäkringen gäller. Den finns för att ersätta din inkomst eller täcka skulder för dem som är ekonomiskt beroende av dig. Har ingen behov av din inkomst gör en livförsäkring ingen skillnad för dig personligen, eftersom det inte är du som får pengarna. Se hur mycket livförsäkring du faktiskt behöver för att räkna fram rätt belopp.
Sjukdomsförsäkring betalas ut medan du fortfarande lever
En sjukdomsförsäkring betalar ut ett engångsbelopp direkt till dig om du får diagnosen en av de allvarliga sjukdomar som försäkringen täcker - vanligtvis cancer, hjärtinfarkt eller stroke - oavsett om sjukdomen visar sig bli dödlig eller inte. Det finns inget krav på anhöriga och ingen dödsfallssituation. Pengarna är dina att använda till förlorad inkomst under behandling, egna kostnader, eller helt enkelt för att klara räkningarna medan du inte kan arbeta.
Överlappet är mindre än det verkar
Båda produkterna säljs ofta av samma rådgivare i samma samtal, vilket får dem att kännas utbytbara. Det är de inte: en livförsäkring betalar inget om du överlever en allvarlig sjukdom, och en sjukdomsförsäkring betalar inget om du dör av något som inte finns med på dess lista, eller utan en formell diagnos. Att ha den ena ersätter inte den andra.
Vem behöver egentligen vilken
En ensamstående utan försörjningsansvar och utan skulder någon annan skulle ärva får ofta mer faktiskt värde av en sjukdomsförsäkring än av en livförsäkring, eftersom ingen förlorar din inkomst om du dör - men din egen ekonomi kan ändå slås undan om du blir allvarligt sjuk och inte kan arbeta under en period. Den som försörjer familj med bolån och barn behöver oftast båda delarna. Se myter om livförsäkring för fler antaganden som är värda att kontrollera innan du bestämmer dig.
Skydd via jobbet täcker sällan hela behovet
Vissa tjänstepensionslösningar innehåller ett mindre inslag av sjukdomsskydd vid sidan av gruppens livförsäkring, men beloppet är oftast fast och satt av avtalet - inte av ditt faktiska bolån eller din inkomst. Se livförsäkring via jobbet för varför det skyddet är värt att ta emot, men sällan räcker på egen hand.
De prissätts var för sig, inte som ett paket
Att teckna båda innebär inte att du betalar för den ena och får den andra på köpet, och att välja bort den ena ger ingen automatisk rabatt på den andra. Se vad kostar livförsäkring för priset på dödsfallsskyddet för sig, och begär en separat offert på sjukdomsförsäkringen baserad på de sjukdomar den faktiskt listar.