Myter om livförsäkring: de vanligaste missuppfattningarna
Att teckna en livförsäkring hamnar längst ner på de flestas att-göra-lista - ofta under sysslor ingen direkt ser fram emot. Det handlar sällan om lathet. Det handlar oftast om en handfull myter som pratar bort folk från ett beslut som för de flesta hushåll tar några minuter.
Myt 1: "Den kostar mer än jag tror"
Den mest spridda, och den lättast mätbara. De flesta överskattar priset på en vanlig livförsäkring rejält, ofta för att de blandar ihop den med en dyrare sparform eller minns ett gammalt pris. En frisk 30-åring betalar oftast en blygsam summa i månaden för ett rimligt skydd. Se vad en livförsäkring faktiskt kostar för verkliga siffror efter ålder.
Myt 2: "Jobbet mitt täcker mig redan"
Skydd via jobbet eller tjänstepensionen är ofta ett fast belopp eller en multipel av lönen - satt av avtalet, inte av din skuld eller dina barn. Det följer också oftast anställningen: slutar du eller blir uppsagd kan skyddet försvinna. Värt att ha, eftersom det oftast är gratis, men sällan tillräckligt på egen hand. Se livförsäkring via jobbet.
Myt 3: "Jag är ung och frisk, jag kan vänta"
Att vänta är inget neutralt val. Priset sätts utifrån din ålder vid tecknandet, och det sjunker inte av sig självt igen. Samma skydd som kostar ett belopp som 30-åring kostar ofta det dubbla som 40-åring och det dubbla igen som 50-åring - oavsett om hälsan i övrigt är oförändrad. Se priset efter ålder.
Myt 4: "Jag är singel utan barn, jag behöver det inte"
Försäkra ett åtagande, inte en livssituation. Har ingen annan användning för din inkomst, och lämnar du inga skulder efter dig, är det ett fullt rimligt skäl att avstå. Men ett bolån med en partner, ett borgensåtagande, eller begravningskostnader som familjen annars får bära själva, är åtaganden i mindre skala. Frågan är vad du lämnar efter dig - inte civilståndet.
Myt 5: "Bolånet mitt är automatiskt täckt"
Det är det inte. Banken kräver ofta att du tecknar en livförsäkring som villkor för lånet, men skyddet följer inte automatiskt med bolånet, och det måste aktivt anpassas till den kvarstående skulden allteftersom den minskar. Se livförsäkring vid bolån för hur de två hänger ihop.
Myt 6: "Staten tar hand om familjen om något händer mig"
Delvis, men mindre än de flesta tror. Efterlevandepensionen från staten är begränsad och behovsprövad, inte en ersättning för hela inkomstbortfallet - särskilt inte när bolån och barn räknas in. Se efterlevandepension: vad staten betalar för vad som faktiskt återstår att täcka själv.
Myt 7: "Pengarna går automatiskt till min partner"
Bara om du aktivt har angett ett förmånstagarförordnande. Utan det går utbetalningen enligt en standardordning som inte nödvändigtvis är den du själv skulle valt - och en sambo utan äktenskap ärver som utgångspunkt inte automatiskt alls. Se förmånstagare för livförsäkring för hur du säkerställer att pengarna går dit du vill.
Myt 8: "Utbetalningen blir beskattad"
Det blir den inte - utbetalningen från en vanlig livförsäkring är inte skattepliktig inkomst för mottagaren. Se är livförsäkring skattefri för de undantag som faktiskt finns.